Các Chính Sách Cho Vay Của Agribank Năm 2024

Trong những gói dịch vụ tài chính của Agribank, sản phẩm cho vay chứng minh tài chính du học, du lịch là một dịch vụ “ít” được khách hàng biết đến. Vậy cụ thể, sản phẩm này như thế nào, thủ tục ra sao? Hãy cùng Bankervn tìm hiểu chi tiết trong bài viết sau.

Các chi nhánh Agribank đẩy mạnh cho vay tiêu dùng

Cùng với việc triển khai các giải pháp hỗ trợ người dân và doanh nghiệp vay vốn đầu tư sản xuất, kinh doanh, các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (Agribank) trên địa bàn tỉnh đang đẩy mạnh cho vay tiêu dùng, giúp người dân giảm bớt khó khăn, tạo thêm cơ hội việc làm, đóng góp vào tăng trưởng kinh tế.

Cán bộ Agribank Bắc Thanh Hóa hướng dẫn khách hàng các gói vay tiêu dùng ưu đãi của ngân hàng.

Thông thường, vào dịp cuối năm, nhu cầu vay vốn của người dân lớn, bởi vậy các ngân hàng sẽ tập trung nguồn vốn cho vay tiêu dùng như sửa chữa nhà cửa, mua phương tiện, mua sắm đồ dùng gia đình, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng ngày càng cao của người dân. Các chi nhánh Agribank trên địa bàn tỉnh đã bám sát chỉ đạo của hệ thống, thúc đẩy tăng trưởng tín dụng vào phân khúc khách hàng bán lẻ kết hợp với sử dụng các dịch vụ của ngân hàng. Theo đó, các ngân hàng đã tập trung cung cấp các sản phẩm tín dụng tiêu dùng và các dịch vụ đối với người dân. Đối tượng mà các ngân hàng hướng tới là cán bộ, công chức, viên chức, người hưởng lương ngân sách, khách hàng cá nhân vay tiêu dùng phục vụ nhu cầu đời sống ở khu vực đô thị và nông thôn. Hiện nay, hầu hết khách hàng vay vốn tiêu dùng tại các chi nhánh Agribank lựa chọn các khoản vay trung hạn và dài hạn (từ 3 đến 5 năm) để vừa giảm bớt áp lực trả lãi, trả nợ hàng tháng, vừa bảo đảm cân đối nguồn tài chính cho đời sống hàng ngày.

Là khách hàng vừa được Agribank Tĩnh Gia, Nam Thanh Hóa cho vay vốn mua ô tô, anh Lường Hữu Nguyên ở xã Thanh Thủy, thị xã Nghi Sơn, cho biết: “Hai vợ chồng tôi đều là giáo viên, thu nhập không cao nên rất khó dành dụm các khoản tiền lớn. Vì thế khi có nhu cầu mua sắm lớn, vợ chồng tôi thường tìm đến ngân hàng. Điều này không chỉ giảm áp lực cho gia đình mà còn giúp gia đình tôi dễ dàng hơn trong việc mua sắm cũng như quản lý tài chính. Gần tết, quê lại ở xa nên gia đình tôi cần mua xe ô tô để phục vụ nhu cầu đi lại và công việc, nên hai vợ chồng đã bàn bạc và quyết định vay ngân hàng 300 triệu đồng để mua ô tô. Thời điểm này, lãi suất cho vay giảm và ngân hàng ưu tiên lãi suất cố định trong khoảng thời gian dài nên người vay vốn như tôi tương đối thuận lợi, chỉ sau vài ngày tôi đã được giải ngân nguồn vốn”.

Được biết, mới đây nhất, Agribank đã dành tối thiểu 5.000 tỷ đồng để đáp ứng nhanh nhất nhu cầu vốn đột xuất của người dân tại khu vực nông nghiệp, nông thôn. Theo gói vay này, hạn mức mỗi món vay không quá 30 triệu đồng phục vụ các mục đích tiêu dùng hợp pháp, cấp thiết của khách hàng cá nhân, hộ gia đình như chi phí học tập, khám, chữa bệnh, mua đồ dùng, trang thiết bị gia đình... áp dụng lãi suất hợp lý với thời gian xét duyệt và giải ngân ngay trong ngày. Bên cạnh đó, cũng từ đầu năm 2024, Agribank tiếp tục điều chỉnh chính sách lãi suất đối với cho vay trung hạn, dài hạn phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh, cho vay phục vụ nhu cầu đời sống với mức lãi suất cố định chỉ từ 7%/năm, thời gian áp dụng được nới rộng từ 12 tháng lên 24 tháng. Đồng thời điều chỉnh giảm 0,5%/năm sàn lãi suất cho vay trung hạn, dài hạn đối với lĩnh vực kinh doanh bất động sản.

Trong năm 2023, trên cơ sở tiết giảm chi phí huy động đầu vào, các chi nhánh Agribank trên địa bàn tỉnh đã thực hiện nhiều lần điều chỉnh giảm lãi suất cho vay, theo đó lãi suất cho vay đã giảm mạnh từ 1,5% - 4%/năm so với đầu năm. Với mức lãi suất cho vay hiện nay, các ngân hàng đang nỗ lực đồng hành, chia sẻ khó khăn, hỗ trợ người dân và doanh nghiệp tối ưu chi phí vay, kịp thời bổ sung nguồn vốn tái cơ cấu hoạt động, khôi phục sản xuất, kinh doanh và phục vụ đời sống của người dân. Hiện nay, dư nợ cho vay tiêu dùng của các chi nhánh Agribank chiếm gần 20% tổng dư nợ. Điều này cho thấy, việc triển khai gói tín dụng tiêu dùng phù hợp với xu thế thị trường, đáp ứng kịp thời nhu cầu của các đối tượng khách hàng. Bên cạnh đó, các ngân hàng còn đang triển khai nhiều chương trình chính sách lãi suất cho vay như cho vay lĩnh vực lâm, thủy sản, chương trình hỗ trợ lãi suất theo Nghị định số 31/2022/NĐ-CP; chương trình cho vay nhà ở xã hội theo Nghị quyết 33/NQ-CP, cho vay hỗ trợ các cá nhân hưởng lương ngân sách, cho vay hỗ trợ đối với cán bộ, nhân viên y tế...

Còn khoảng một tháng nữa là Tết Nguyên đán Giáp Thìn, đây là thời điểm bước vào mùa sản xuất, tiêu dùng nhộn nhịp sôi động nhất trong năm. Đây cũng chính là cơ hội để các ngân hàng tăng tốc phát triển dư nợ tín dụng, nhất là lĩnh vực tín dụng tiêu dùng, phục vụ đời sống. Các chi nhánh Agribank trên địa bàn tỉnh đang quyết liệt thực hiện nhiều giải pháp, như: đẩy mạnh cải cách hành chính, chú trọng chuyển đổi số, ứng dụng khoa học nhằm đẩy nhanh tốc độ, thời gian xử lý hồ sơ vay vốn của khách hàng; đẩy mạnh rà soát, đơn giản hóa quy trình, thủ tục nội bộ để tạo tối đa cho khách hàng vay vốn.

Lãi suất cho vay bình quân và chênh lệch lãi suất bình quân tháng 11/2024

(*) Lãi suất cho vay cụ thể theo kỳ hạn, đối tượng và chính sách khách hàng của Agribank. (**) Chi phí vốn bình quân chưa bao gồm chi phí vốn yêu cầu cho rủi ro tín dụng,chi phí dự phòng rủi ro tín dụng.

Theo đó, khách hàng được vay vốn lên đến 30 năm (nhưng không vượt quá thời hạn vay còn lại của khoản vay tại ngân hàng đang vay) với số tiền vay tối đa 100% số tiền dư nợ gốc và số tiền cam kết còn lại chưa giải ngân (nếu có) của khoản vay cũ và phù hợp với quy định của Agribank.

Hiện tại, Agribank áp dụng mức lãi suất cho vay ưu đãi đối với khách hàng cá nhân chỉ từ 6,0 %/năm trong 06 tháng đầu hoặc chỉ từ 6,5%/năm trong 12 tháng đầu hoặc chỉ từ 7,5%/năm trong 24 tháng đầu. Agribank sẽ điều chỉnh lãi suất cho vay theo tình hình thực tế.

Khách hàng được sử dụng đa dạng các loại tài sản để bảo đảm cho khoản vay, như: Bất động sản (quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất, nhà, nhà dự án hình thành trong tương lai), số dư tiền gửi, thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá do Ngân hàng thương mại phát hành, trái phiếu chính phủ, trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh thanh toán, tín phiếu Kho bạc Nhà nước.

Với lãi suất ưu đãi này, khách hàng sẽ có thêm lựa chọn vay vốn tại Agribank với lãi suất thấp, ổn định giúp khách hàng chủ động trong các kế hoạch tài chính của cá nhân và gia đình. Bên cạnh đó, với vai trò chủ lực thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, Agribank triển khai đồng bộ nhiều giải pháp đồng hành, hỗ trợ khách hàng thông qua liên tục giảm lãi suất cho vay, triển khai các chương trình tín dụng ưu đãi, lãi suất thấp hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp, hỗ trợ người thu nhập thấp mua nhà ở xã hội, cán bộ công nhân viên.

Để được tư vấn thông tin chi tiết về vay vốn của Agribank, khách hàng vui lòng liên hệ Tổng đài chăm sóc, hỗ trợ khách hàng: 1900558818/02432053205 hoặc tại 2.300 điểm giao dịch của Agribank trên toàn quốc.

Dịch vụ chứng minh tài chính Agribank

Sản phẩm cho vay chứng minh tài chính là việc Agribank cho khách hàng vay tiền để chứng minh năng lực tài chính du học hoặc xin visa cho mục đích du lịch, khám chữa bệnh… ở nước ngoài. Điểm đặc biệt của sản phẩm là khách hàng không phải thế chấp tài sản mà Agribank sẽ dùng chính tài sản hình thành từ khoản vay để bảo đảm. Hiểu đơn giản là Agribank sẽ mở sổ tiết kiệm từ nguồn vốn được giải ngân. Sau đó, dùng chính sổ tiết kiệm này làm tài sản bảo đảm cho khách hàng.

Tuy nhiên, tại thời điểm hiện tại, Agribank đã ngừng cung cấp dịch vụ chứng minh tài chính không có tài sản đảm bảo. Để chứng minh khả năng tài chính để đi du học, du lịch tại Agribank, khách hàng cần mở sổ tiết kiệm và lấy xác nhận số dư theo các sản phẩm tiền gửi. Hoặc sử dụng dịch vụ chứng minh năng lực tài chính không cần tài sản bảo đảm của các đơn vị uy tín như Bankervn. Tham khảo dịch vụ của chúng tôi tại đây